消費者金融業者にとって、消費者金融ビジネスの最も大きな特徴は「小口分散」です。銀行などの金融機関が、企業などの特定借入先を中心に、大口貸付を行うビジネスモデルに対し、消費者金融会社はお客様の信用力に応じて、より多くのお客様に少額融資を行い、「貸倒リスクの分散」や「流動性の確保」を図っております。

消費者金融会社にとって、融資先の「分散化」は不良債権発生リスクの低減につながります。一方、「小口化」を推進することによって、例え特定の融資債権が不良債権になっても、その影響を限定することができます。「小口分散化」のもとでは、貸倒リスクが管理しやすくなるため、お客様の信用力に応じて、あらかじめ借入限度額を設定し、その限度額の範囲内であれば、繰り返し利用できるという「リボルビング契約」が実現可能となります。契約に基づき、お客様は毎月定期的に元本の返済や利息の支払を行うため、消費者金融会社にとって、「資金繰りの管理」や「流動性の確保」などの面においては、他業種に比べ、非常に大きなメリットを享受することができます。「分散化」は貸倒コストの抑制に寄与し、「小口化」はより多くの人が消費者金融サービスを利用しやすくなります。結果として、消費者金融会社の「安定した利益の実現」につながります。